Ondrej Holzman Já se passaram algumas semanas desde que a Apple lançou novos produtos. Depois do Apple Watch, que foi discutido principalmente devido ao fato de quase nada se saber sobre ele, a maior atenção agora está voltada para o "dobrável" iPhone 6. No entanto, também poderia haver um terceiro - e não menos significativo - novidade em outubro: Apple Pay.
O novo serviço de pagamento, no qual a Apple está entrando em águas até então desconhecidas, terá uma estreia acentuada em outubro. Por enquanto, será apenas nos Estados Unidos, mas ainda poderá marcar um marco significativo na história da empresa californiana, bem como no campo das transações financeiras em geral.
[do action="citation"]O Apple Pay seguiu os passos do iTunes.[/do]
Por enquanto, essas são apenas previsões, e o Apple Pay pode eventualmente acabar como a agora quase esquecida rede social Ping. Mas até agora tudo indica que o Apple Pay está seguindo os passos do iTunes. Não só a Apple e os seus parceiros terão a palavra decisiva sobre o sucesso ou o fracasso, mas sobretudo os clientes. Vamos querer pagar por iPhones?
Venha no momento certo
A Apple sempre disse: não é importante fazermos primeiro, mas sim fazer certo. Isso era mais verdadeiro para alguns produtos do que para outros, mas podemos aplicar essa “regra” com segurança também ao Apple Pay. Há muito que se especula que a Apple entrará no segmento de pagamentos móveis. Mesmo no que diz respeito à concorrência, quando o Google lançou sua própria solução Wallet para pagamentos com dispositivos móveis em 2011, estimou-se que a Apple também deveria inventar algo.
Em Cupertino, porém, eles não gostam de apressar as coisas e, quando se trata de criar serviços como tais, são provavelmente duas vezes mais cuidadosos após várias queimaduras. Basta mencionar Ping ou MobileMe e os cabelos de alguns usuários ficam em pé. Com os pagamentos móveis, os executivos da Apple certamente sabiam que não poderiam errar. Nesta área, já não se trata apenas da experiência do utilizador em si, mas sobretudo, de forma fundamental, da segurança.
A Apple finalmente desistiu do Apple Pay em setembro de 2014, quando soube que estava pronto. As negociações, lideradas em grande parte por Eddy Cuo, vice-presidente sênior de Software e Serviços de Internet, duraram mais de um ano. A Apple começou a negociar com instituições importantes no início de 2013, e todos os procedimentos relacionados ao próximo serviço foram rotulados como “ultrassecretos”. A Apple tentou manter tudo em segredo não só para não vazar informações para a mídia, mas também em prol da concorrência e de posições mais vantajosas nas negociações. Os funcionários de bancos e outras empresas muitas vezes nem sabiam no que estavam trabalhando. Apenas informações essenciais foram comunicadas a eles, e a maioria só conseguiu ter uma visão geral quando o Apple Pay foi apresentado ao público em geral.
[do action=”quote”]Os acordos sem precedentes dizem mais sobre o potencial do serviço do que qualquer outra coisa.[/do]
Um sucesso sem precedentes
Ao construir um novo serviço, a Apple encontrou um sentimento praticamente desconhecido. Ele estava entrando em uma área na qual não tinha nenhuma experiência, não tinha status nesta área e sua tarefa era inequívoca - encontrar aliados e parceiros. A equipe de Eddy Cue, após meses de negociações, finalmente conseguiu fechar acordos totalmente inéditos no segmento financeiro, o que por si só pode dizer mais sobre o potencial do serviço do que qualquer outra coisa.
A Apple tem sido historicamente forte nas negociações. Ele conseguiu negociar com operadoras móveis, construiu uma das cadeias de produção e fornecimento mais sofisticadas do mundo, convenceu artistas e editores de que poderia mudar a indústria musical e agora está rumo à próxima indústria, embora seja um tiro no escuro. O Apple Pay é frequentemente comparado ao iTunes, ou seja, à indústria musical. A Apple conseguiu reunir tudo o que precisa para tornar o serviço de pagamento um sucesso. Ele também conseguiu fazer isso com os maiores jogadores.
A cooperação com os emissores de cartões de pagamento é fundamental. Além da MasterCard, Visa e American Express, oito outras empresas assinaram contratos com a Apple e, como resultado, a Apple tem mais de 80% do mercado americano coberto. Os acordos com os maiores bancos americanos não são menos importantes. Cinco já assinaram, mais cinco ingressarão no Apple Pay em breve. Novamente, isso significa um grande tiro. E, por fim, também aderiram as redes varejistas, também um elemento importante para o início de um novo serviço de pagamento. O Apple Pay deverá oferecer suporte a mais de 200 lojas desde o primeiro dia.
Mas isso não é tudo. Esses acordos também não têm precedentes, pois a própria Apple ganhou algo com eles. Não é surpreendente do ponto de vista que onde quer que a empresa apple opere, ela queira obter lucro, e o mesmo acontecerá com o Apple Pay. A Apple contratou para receber 100 centavos de cada transação de US$ 15 (ou 0,15% de cada transação). Ao mesmo tempo, ele conseguiu negociar taxas aproximadamente 10% mais baixas para transações que ocorrerão via Apple Pay.
Fé em um novo serviço
Os acordos mencionados acima são exatamente o que o Google falhou em fazer e por que sua carteira eletrônica, Wallet, falhou. Outros factores também jogaram contra a Google, como a palavra dos operadores móveis e a impossibilidade de controlar todo o hardware, mas a razão pela qual os gestores dos maiores bancos e emissores de cartões de pagamento do mundo concordaram com a ideia da Apple não é certamente apenas porque a Apple tem tão bons e negociadores intransigentes.
Se fôssemos apontar para uma indústria que permaneceu em termos de desenvolvimento no século passado, seria a das transações de pagamento. O sistema de cartão de crédito existe há décadas e tem sido utilizado sem grandes mudanças ou inovações. Além disso, a situação nos Estados Unidos é significativamente pior do que na Europa, mas falaremos mais sobre isso mais tarde. Qualquer possível progresso ou mesmo mudança parcial que fizesse tudo avançar sempre falhou devido ao facto de haver demasiadas partes envolvidas nesta indústria. No entanto, quando a Apple surgiu, todos pareceram sentir uma oportunidade para superar esse obstáculo.
[do action=”citation”]Os bancos acreditam que a Apple não é uma ameaça para eles.[/do]
Certamente não é evidente que os bancos e outras instituições terão acesso aos seus lucros cuidadosamente construídos e guardados e também os partilharão com a Apple, que entra no seu sector como uma novata. Para os bancos, as receitas das transações representam somas enormes, mas de repente eles não têm problemas em reduzir taxas ou pagar o dízimo à Apple. Uma razão é que os bancos acreditam que a Apple não é uma ameaça para eles. A empresa californiana não interferirá em seus negócios, apenas se tornará uma intermediária. Isto pode mudar no futuro, mas neste momento é 100% verdade. A Apple não defende o fim dos pagamentos de crédito como tal, ela quer destruir ao máximo os cartões de plástico.
As instituições financeiras também esperam a expansão máxima deste serviço do Apple Pay. Se alguém tem o que é preciso para realizar um serviço dessa escala, é a Apple. Possui hardware e software sob controle, o que é absolutamente essencial. O Google não tinha essa vantagem. A Apple sabe que quando um cliente pega seu telefone e encontra o terminal apropriado, ele nunca terá problemas para pagar. O Google estava limitado pelas operadoras e pela ausência das tecnologias necessárias em alguns telefones.
Se a Apple conseguir expandir massivamente o novo serviço, isso também significará maiores lucros para os bancos. Mais transações realizadas significam mais dinheiro. Ao mesmo tempo, o Apple Pay com Touch ID tem o potencial de reduzir significativamente as fraudes, que fazem com que os bancos gastem muito dinheiro. Segurança também é algo que não só as instituições financeiras puderam ouvir, mas que também pode interessar aos clientes. Poucas coisas são tão protetoras quanto o dinheiro, e confiar as informações do seu cartão de crédito à Apple pode não ser uma pergunta com uma resposta clara para todos. Mas a Apple fez questão de ser totalmente transparente e ninguém poderia questionar esse lado das coisas.
Segurança primeiro
A melhor forma de entender a segurança e todo o funcionamento do Apple Pay é através de um exemplo prático. Já durante a introdução do serviço, Eddy Cue enfatizou a importância da segurança para a Apple e que definitivamente não irá coletar nenhum dado sobre os usuários, seus cartões, contas ou as próprias transações.
Quando você compra um iPhone 6 ou iPhone 6 Plus, até agora os únicos dois modelos que suportam pagamentos móveis graças ao chip NFC, você precisa carregar um cartão de pagamento neles. Aqui você tira uma foto, o iPhone processa os dados e você apenas verifica a autenticidade do cartão com sua identidade no seu banco, ou pode fazer upload de um cartão existente do iTunes. Esta é uma etapa que nenhum serviço alternativo oferece ainda, e a Apple possivelmente concordou com isso com os fornecedores de cartões de pagamento.
No entanto, do ponto de vista da segurança, é importante que, quando o iPhone escaneia um cartão de pagamento, nenhum dado seja armazenado localmente ou nos servidores da Apple. A Apple mediará a conexão com o emissor do cartão de pagamento ou com o banco que emitiu o cartão, e eles entregarão Número da conta do dispositivo (símbolo). É o chamado tokenização, o que significa que dados confidenciais (números de cartões de pagamento) são substituídos por dados aleatórios, geralmente com a mesma estrutura e formatação. A tokenização geralmente é feita pelo emissor do cartão, que, quando você usa o cartão, criptografa seu número, cria um token para ele e o repassa ao comerciante. Então, quando seu sistema é hackeado, o invasor não obtém nenhum dado real. O comerciante pode então trabalhar com o token, por exemplo, ao devolver dinheiro, mas nunca terá acesso aos dados reais.
No Apple Pay, cada cartão e cada iPhone recebem seu próprio token exclusivo. Isso significa que a única pessoa que terá os dados do seu cartão é apenas o banco ou a empresa emissora. A Apple nunca terá acesso a ele. Esta é uma grande diferença em relação ao Google, que armazena dados da Wallet em seus servidores. Mas a segurança não termina aí. Assim que o iPhone recebe o referido token, ele é automaticamente armazenado no chamado elemento seguro, que é um componente totalmente independente do próprio chip NFC e é exigido pelos emissores de cartão para qualquer pagamento sem fio.
Até agora, vários serviços usavam outra senha para “desbloquear” essa parte segura, a Apple entra nela com o Touch ID. Isso significa tanto um maior grau de segurança quanto uma execução mais rápida do pagamento, bastando apenas aproximar o telefone do terminal, colocar o dedo e o token intermedia o pagamento.
O poder da Apple
É preciso dizer que esta não é uma solução revolucionária desenhada pela Apple. Não estamos a assistir a uma revolução no domínio dos pagamentos móveis. A Apple simplesmente juntou habilmente todas as peças do quebra-cabeça e apresentou uma solução que abordou todas as partes interessadas de um lado (bancos, emissores de cartões, comerciantes) e agora terá como alvo o outro lado no lançamento, os clientes.
O Apple Pay não usará nenhum terminal especial que possa se comunicar com iPhones. Em vez disso, a Apple implementou a tecnologia NFC em seus dispositivos, com a qual os terminais sem contato não têm mais problemas. Da mesma forma, o processo de tokenização não foi algo que os engenheiros de Cupertino inventaram.
[do action=”citation”]O mercado europeu está significativamente melhor preparado para o Apple Pay.[/do]
Porém, ninguém ainda conseguiu montar essas peças do mosaico de forma a formar todo o quadro. Isto já foi conseguido pela Apple, mas neste momento apenas parte do trabalho foi feito. Agora eles precisam convencer a todos de que um cartão de pagamento no telefone é melhor do que um cartão de pagamento na carteira. Há uma questão de segurança, há uma questão de velocidade. Mas os pagamentos por celular também não são novidade, e a Apple precisa encontrar a retórica certa para tornar o Apple Pay popular.
Absolutamente fundamental para entender o que o Apple Pay pode significar é compreender a diferença entre os mercados dos EUA e da Europa. Enquanto para os europeus o Apple Pay só pode significar uma evolução lógica nas transações financeiras, nos Estados Unidos a Apple pode causar um terremoto muito maior com o seu serviço.
Uma Europa preparada tem de esperar
É paradoxal, mas o mercado europeu está significativamente melhor preparado para o Apple Pay. Na maioria dos países, incluindo a República Checa, normalmente encontramos terminais que aceitam pagamentos NFC nas lojas, quer as pessoas paguem com cartões sem contacto ou mesmo diretamente por telefone. Em particular, os cartões sem contato estão se tornando o padrão e hoje quase todo mundo possui um cartão de pagamento com seu próprio chip NFC. Claro que a extensão varia de país para país, mas pelo menos na República Checa, os cartões normalmente só são anexados aos terminais (e no caso de valores mais baixos, o PIN nem sequer é inserido) em vez de inserir e ler o cartão por mais tempo.
Como os terminais sem contato funcionam com base em NFC, também não terão problemas com o Apple Pay. A este respeito, nada impediria a Apple de lançar o seu serviço também no velho continente, mas há outro obstáculo – a necessidade de celebrar contratos com bancos locais e outras instituições financeiras. Embora os mesmos emissores de cartões, especialmente MasterCard e Visa, também operem em grande escala na Europa, a Apple precisa sempre de chegar a acordo com bancos específicos em cada país. No entanto, ele primeiro investiu todas as suas energias no mercado interno, por isso só se sentará à mesa de negociações com os bancos europeus.
Mas voltando ao mercado dos EUA. Este, como todo o setor de transações de pagamento, permaneceu significativamente atrasado. Portanto, é prática comum que os cartões possuam apenas tarja magnética, o que exige que o cartão seja “passado” por um terminal do estabelecimento comercial. Posteriormente, tudo é verificado com uma assinatura que funcionou para nós há muitos anos. Portanto, em comparação com os padrões locais, a segurança no exterior é muitas vezes muito fraca. Por um lado, existe a ausência de palavra-passe e, por outro, o facto de ter de entregar o seu cartão. No caso do Apple Pay, tudo é protegido pela sua própria impressão digital e você tem sempre o seu telefone com você.
No ossificado mercado americano, os pagamentos sem contacto ainda eram uma raridade, o que é incompreensível do ponto de vista europeu, mas ao mesmo tempo explica porque existe tanto burburinho em torno do Apple Pay. O que os Estados Unidos, ao contrário da maioria dos países europeus, não conseguiram fazer, a Apple pode agora organizar com a sua iniciativa - a transição para transações de pagamento mais modernas e sem fios. Os parceiros de negócios mencionados acima são importantes para a Apple porque não é comum na América que todas as lojas tenham um terminal que suporte pagamentos sem fio. Aqueles com quem a Apple já concordou, no entanto, garantirão que o seu serviço funcionará desde o primeiro dia em pelo menos várias centenas de milhares de filiais.
É difícil adivinhar hoje onde a Apple teria mais facilidade para ganhar força. Seja no mercado americano, onde a tecnologia não está completamente pronta, mas será um grande avanço em relação à solução actual, ou em solo europeu, onde, pelo contrário, está tudo pronto, mas os clientes já estão habituados a pagar em uma forma semelhante. A Apple começou logicamente com o mercado interno e, na Europa, só podemos esperar que conclua acordos com instituições locais o mais rapidamente possível. Isso ocorre porque o Apple Pay não precisa ser usado apenas para transações comuns em lojas físicas, mas também na web. Pagar online com um iPhone com muita facilidade e com a máxima segurança possível é algo que pode ser muito atrativo para a Europa, mas claro que não só para a Europa.
Ótimo artigo, obrigado
Tiremos o chapéu para um artigo de tanta qualidade! Muito obrigado, ótimo!
Muito bom artigo, continue assim.
Excelente artigo!
Estou realmente ansioso por isso, MAS acho que levará anos para que chegue até nós e se espalhe...
Bem, de acordo com Visi, deverá ser na Eslováquia por volta de fevereiro de 2015. O que li no artigo foi que somos o segundo país da Europa que mais utiliza pagamentos sem contacto. E não creio que haverá problemas com a República Checa quando chegar a hora da República Eslovaca.
Quantos iPhone 6 e 6 PLUS existirão na Eslováquia daqui a meio ano? Duvido muito de mais de 10 mil. Não há necessidade de pressa na Eslováquia.
Obrigado pelo ótimo artigo. :)
Se os bancos quiserem que o Pay se espalhe para o “Velho Continente” (como fazem), tentarão resolver os contratos o mais rápido possível.
Portanto, penso que no próximo ano poderemos ver os primeiros passos do Apple Pay na Europa e dentro de 2 a 3 anos poderá tornar-se o padrão.
Esse é o meu palpite. :)
Todas as informações necessárias que eu queria saber sobre este serviço resumidas em um artigo claro, obrigado! :)
Não entendo por que todo mundo é sempre negativo em relação ao MobileMe. Eu usei isso o tempo todo, incluindo suas galerias relacionadas ao iWeb, conteúdo compartilhado do iDisk, etc. O que há com o aplicativo PhotoStream. me incomoda
Como faço para pagar se minha bateria acabar?
Por cartão? Dinheiro?
Qual é a grande vantagem se ainda tenho que levar o cartão ou dinheiro comigo?
Com que frequência seu telefone fica sem energia? Se for frequente, o Apple Pay não é para você.
Um telefone morto é como um carro sem combustível. Um tanque vazio significa parar.
Bem, ele está certo, presidente (Macropus) :-)
Além disso, se o seu telefone não durar nem 1 dia sem carregar hoje.
Essas situações ocorrerão com bastante frequência, eu diria.
Felizmente, estamos aqui há x anos seguindo os macacos, então você precisa ter sempre dinheiro com você.
A solução, claro, é ter um carregador em qualquer outro café (restaurante) (com o conector apropriado, claro :-)).
Como se estivesse em algum lugar, não é demais (antes nada do que demais). Se estiver em todo lugar, ótimo – então aplaudirei.
Você está bem. Se eu pagar com cartão, tenho que tirar minha carteira e cartão do bolso e inserir meu PIN. Se eu tivesse a opção de pagar com iPhone, tiraria o iPhone do outro bolso, anexaria ao terminal e confirmaria com uma impressão digital. Para mim seria mais cómodo pagar com iPhone, mas quem quiser pode escolher um cartão.
E o iPhone 6 e 6 plus têm bateria de maior duração do que os mais antigos.
Sabemos como funciona o NFC? Deve funcionar para que você confirme com um PIN em um telefone descarregado.
Se for esse o caso, tudo bem.
É a mesma pergunta que perguntar: “E como faço para fazer uma ligação com esse celular quando a bateria acaba?” A resposta: “De uma cabine telefônica” E para que serve um celular se eu posso fazer um telefone ligar de uma cabine telefônica?
É exatamente assim com o Apple PAY. Presumo que você não tenha telefone celular e dependa apenas de um telefone fixo.
Alguém faz distinções de importância entre pagar e ligar. Que tal tentar responder com naturalidade como, por exemplo, o Sr. Horák.
O resultado final para mim é que, se eu seguir em frente, o telefone esgotará, carregando-o todas as noites. Se eu aceitar que o telefone ainda pode ficar sem carga e não fazer ligações, também aceito o mesmo como pagamento.
Se eu pensasse como você, até agora eu compro passagem de metrô em máquina, e se meu celular morrer e eu não conseguir mostrar a passagem, até agora carrego mapas e câmera em minhas caminhadas, até agora escrevo minhas tarefas em um caderno, eventos em um calendário de papel..., e se meu celular morresse e eu não soubesse o que fazer?
Observo que o artigo afirma a necessidade de verificar o pagamento com impressão digital, portanto, pagar com o celular desligado definitivamente não funcionará.
Eu entendo. Se não fosse possível pagar com um celular morto, eu ainda carregaria o cartão comigo, mas não me importa qual bolso eu pego para pegar meu celular ou minha carteira. Caso contrário, não me atreveria a confiar 100% no meu celular, exceto para pagar as passagens e o calendário, e é por isso que carrego mapas e uma câmera nas minhas viagens (a navegação não é suficiente nem para uma viagem de um dia) e Sempre tenho documentos importantes impressos.
Eu também fiz isso lá no final dos anos noventa. Eu carregava mapas, câmera e GPS para caminhadas, mas hoje levo celular e bateria externa nas caminhadas.
No artigo, o autor esqueceu uma coisa importante. A Apple também oferecerá uma API para lojas online para que você possa escolher a opção de pagar via Apple Pay e não haja necessidade de inserir o número do cartão em um terminal POS virtual ou pagar por transferência bancária ou inserir uma senha para paypal ou pagar em dinheiro em entrega. Mais conforto e maior segurança.
Basta selecionar o produto, selecionar Apple pay e o iPhone me mostra uma mensagem perguntando se quero confirmar o pagamento da loja e o valor. Coloquei minha impressão digital e está confirmada. Se eu também vincular ao endereço inserido no iTunes, nem precisarei escrever o endereço.
Excelente artigo descrevendo o fato. O problema de lançar este serviço no nosso mercado é que o Apple Pay deve ser lançado nos “grandes” mercados já anunciados e neste momento não há capacidade para integrar mais no sistema. Outra diferença pela qual, por exemplo, o Apple Pay ainda não funcionará na República Checa e com bancos que estão nos EUA e na República Checa (por exemplo, Citibank) é o facto de o emissor do cartão na Europa e na América ser diferente. Espero vê-lo no próximo ano...
De ambos os fornecedores, você pode encontrar em nossos sites declarações de que eles veem o futuro no Apple Pay e que o estão preparando. Não creio que os emissores de cartões sejam um obstáculo para nós. a questão é o que isso significa do lado do banco. algum suporte SW? Administrativo? Mudança de processo? .. difícil de dizer. De qualquer forma, acredito que assim que o primeiro banco tiver, vai aproveitar em termos de marketing.
É um prazer ler algo assim novamente depois de todas as bolhas.
ótimo artigo, finalmente, nenhuma bobagem foi escrita sobre terminais de pagamento da Apple, etc.
Você já viu como é feita uma maçã no cinema? :-) Faça uma pesquisa no YouTube por "Foxconn: An Exclusive Inside Look" É verdade que o ambiente de trabalho, etc., é um dos melhores, mesmo quando trabalham 6 dias por semana, 10-12 horas por dia...
A título de curiosidade, esta fábrica num local na área de Shenzhen emprega supostamente até 500 pessoas.
Se tivéssemos um aplicativo de alta qualidade seria possível criar um panorama perfeito de despesas e controlar perdas... Estou ansioso por isso...
Não entendo por que os bancos quereriam apoiar veementemente um sistema fechado que terá no máximo 15% de usuários de smartphones. E nos primeiros 2-3 anos ainda há muito menos, porque o iPhone 6 e superior.
Eu entendo que a Apple pode aplicá-lo pela força, mas acho que vai acabar como o "famoso sistema de publicidade" da Apple, após o qual a terra desabou e todos expressaram apoio a ele desde o início e viram nele um futuro.
Afinal, o famoso sistema de publicidade funciona. Você baixa um aplicativo que suporta anúncios e, ao usá-lo, vê um anúncio. E o desenvolvedor recebe uma parcela da publicidade por cada visualização.
No entanto, não se pode dizer que se tratava de uma bomba que deveria mudar completamente o mundo da publicidade (segundo Jobs).
Bloqueio publicidade na Internet, mas não sei como fazer no iOS. E quando eu baixo um aplicativo com publicidade de graça, pelo menos o desenvolvedor ganha algum dinheiro. Ou posso comprar o mesmo aplicativo sem anúncios por alguns dólares.
Então acabo vendo o anúncio apenas no iOS.
youtube, facebook, zive, sme, ... posso guardar o anúncio para mim. Pelo menos isso não me incomoda.
Acabei de pensar nisso agora e espero não ter perdido em algum lugar do artigo. O telefone precisa estar conectado à internet para efetuar um pagamento? Provavelmente faria sentido para mim por causa da tokenização, mas não entendo muito.
Olá,
obrigado pelo seu artigo, mas permita-me alguns comentários sobre este tópico.
Pelo menos é contraditório como e a quem a APPL deu desconto, graças às transações apple pay. Ou por ter uma solução própria de “securitização e verificação”, retirou do “sistema de transações” existente o ainda presente elemento intermediário PAYMENT PROCESSOR, que são as empresas responsáveis pela execução (segurança, transferência, verificação) dos pagamentos. com o cartão eles levam até 35 pontos em cada transação. A APPL ficará com a parte mínima dessas taxas, mas o cliente pagador final pagará bem menos do que agora = DESCONTO.
No entanto, a maior parte das taxas de transação são cobradas pelos bancos, e a APPL certamente “negociou” algo com eles. Novamente, não está claro o que e como. No entanto, é lógico que para os bancos serão novos clientes, novas transações, o que pode trazer-lhes economias de escala (o custo de uma transação móvel é o mais barato).
Quanto ao Touch ID, é certamente uma revolução, mas também está previsto algo semelhante para Visa com Mastercard=HCE, ou seja, verificar o cliente fora do sistema sem “transferir” a sua identificação entre comerciantes e bancos, e é uma solução pura de software.
Quanto aos pagamentos. cartões nos EUA, onde não existem cartões EMV (de acordo com a Goldman Sachs, existem apenas 1% dos cartões com chip nos EUA!!), então os pagamentos móveis são certamente oportunidades e "mercado = especuladores" :-) acredite, mudar para cartões EMV dos EUA é um salto direto. Mas a razão para os cartões sem chip nos EUA também é quem paga para “abusar” agora e quem será quando todos mudarem para um chip (comerciantes versus bancos). Agora estão todos segurados, e o custo de atualização do POS (terminal/leitor) é certamente superior ao atual seguro pago contra abusos. Por isso a APPL teve que oferecer uma API para tornar o upgrade do POS (o POS será de fato IPONE/IPAD) o mais barato possível, e considero isso muito importante.
Vejo o passo da Apple Pay como muito positivo, mas para que tudo “decole” será necessária a coordenação de muitas outras entidades do sistema (bancos, processadores de pagamentos, emissores de cartões, comerciantes).
Pessoalmente, presumo que mesmo a MSFT ou FB e muitos outros grandes players do mercado não perderão algo tão grande, por isso temos muito pelo que esperar.
O pagamento da Apple é ótimo, mas não acho que a revolução acontecerá por acaso. Mas o importante é que “já começou”... :-)
A propósito, vejam alguns exemplos de África, onde imediatamente “saltaram” do dinheiro para os pagamentos móveis (Quénia, Nigéria). Eles começaram lá há muito tempo :-)
Estou ansioso para que isso aconteça conosco também... :-)
Boa sorte, Ales Vavra