Michal Zadanský Na semana passada, a Apple lançou sua solução de pagamento móvel, Apple Pay, nos Estados Unidos. Para levar toda a plataforma a bom porto, a empresa teve de cooperar não só com Visa, Mastercard e bancos locais, mas também com diversas cadeias retalhistas para garantir um bom funcionamento no dia do lançamento.
Os primeiros dias foram realmente tranquilos, com mais de três milhões de pessoas ativando o Apple Pay em 72 horas, o que é mais do que o número total de titulares de cartões sem contato nos EUA. O Apple Pay certamente teve um início bem-sucedido, mas seu sucesso não foi muito bem recebido pelo consórcio MCX (Merchant Consumer Exchange). Redes de membros como farmácias Auxílio Ritual a CVS completamente eles bloquearam a opção de pagar com NFC depois de descobrir que seus terminais funcionam com Apple Pay mesmo sem suporte explícito.
O motivo do bloqueio é o sistema de pagamento CurrentC, que o consórcio está desenvolvendo e pretende lançar no próximo ano. Os membros do MCX são obrigados a usar exclusivamente o CurrentC, permitindo que o Apple Pay enfrente penalidades financeiras de acordo com as regras do consórcio. se Melhor compra, Wal-Mart, Auxílio Ritual ou outro membro atualmente desejasse apoiar o sistema de pagamento da Apple, eles teriam que se retirar do consórcio, pelo que não enfrentariam nenhuma penalidade.
[do action=”quote”]CurrentC tem dois objetivos principais: evitar taxas de cartão de pagamento e coletar informações do usuário.[/do]
Embora pareçam estar em concorrência direta, os objetivos da Apple e da MCX são muito diferentes. Para a Apple, o serviço Pay significa maior conforto para o cliente na hora de pagar e introduz uma revolução no sistema de pagamentos americano, que, para surpresa dos europeus, ainda depende de bandas magnéticas que podem ser facilmente abusadas. A Apple recebe 0,16% de cada transação dos bancos, encerrando o interesse financeiro da Apple. A empresa não coleta dados do usuário sobre compras e protege cuidadosamente as informações existentes em um componente de hardware separado (elemento de segurança) e gera apenas tokens de pagamento.
Em contraste, a CurrentC tem dois objetivos principais: evitar taxas de pagamento com cartão e coletar informações sobre os usuários, especialmente seu histórico de compras e comportamento relacionado do cliente. O primeiro dos objetivos é compreensível. MasterCard, Visa ou American Express cobram algo em torno de 2% pelas transações, que os comerciantes têm de aceitar como uma redução nas margens ou compensar aumentando o preço. Contornar as taxas poderia, portanto, hipoteticamente, ter um efeito favorável sobre os preços. Mas o objetivo principal do CurrentC é a coleta de informações, segundo as quais os comerciantes podem enviar, por exemplo, ofertas especiais ou cupons de desconto para atrair os clientes de volta à loja.
Infelizmente para os clientes, a segurança de todo o sistema CurrentC é incomparável ao Apple Pay. As informações são armazenadas na nuvem em vez de em um elemento de hardware seguro. E foi hackeado antes mesmo do lançamento oficial do serviço. Os hackers conseguiram obter do servidor os endereços de e-mail dos clientes que participaram do programa piloto, sobre os quais a CurrentC informou posteriormente seus clientes, embora não tenha fornecido mais detalhes sobre o ataque.
Mesmo a forma de usar o CurrentC não fala exatamente a favor do serviço. Em primeiro lugar, o serviço exige a introdução de um número de carta de condução e de um número de segurança social (equivalente a um número de nascimento no nosso país), ou seja, dados muito sensíveis, para verificação de identidade. Mas a pior parte vem com o pagamento. O cliente deve primeiro selecionar “Pagar com CurrentC” no terminal, desbloquear o telefone, abrir o aplicativo, inserir uma senha de quatro dígitos, pressionar o botão “Pagar” e, em seguida, usar a câmera para escanear o código QR na caixa registradora ou gere seu próprio código QR e mostre-o na frente do scanner. Por fim, você escolhe a conta com a qual deseja pagar e clica em “Pagar agora”.
Se a Apple entrar seu esboço, onde mostrou como é inconveniente pagar com cartão com tarja magnética, trocou o cartão pelo CurrentC, talvez a mensagem do sketch tivesse soado ainda melhor. Em comparação, ao pagar com Apple Pay, você só precisa segurar o telefone próximo ao terminal e colocar o dedo no botão Home para verificação de impressão digital. Ao utilizar mais de um cartão, o usuário poderá escolher com qual deseja pagar.
Afinal, os clientes expressaram sua opinião sobre o CurrentC na avaliação do aplicativo CurrentC v app Store a Play Store. Atualmente, possui mais de 3300 avaliações na Apple App Store, incluindo 3309 avaliações de uma estrela. Existem apenas 28 avaliações positivas com quatro estrelas ou mais, e mesmo aquelas não são lisonjeiras: "Perfeito... implementação ideal de uma má ideia" ou "Aplicativo incrível que faz de mim um produto de uma estrela!" Para piorar a situação, também está ganhando popularidade a página de boicote MCX, que mostra para cada rede no MCX alternativas onde os clientes podem pagar com Apple Pay.
Serão os clientes que decidirão o sucesso deste ou daquele sistema. Eles podem deixar claro com suas carteiras qual opção é mais viável para eles. O Apple Pay pode, portanto, facilmente se tornar para as redes de varejo o que o iPhone é para as operadoras. Ou seja, onde a sua ausência se refletirá nas vendas e na saída de clientes. Além disso, é a Apple quem detém todos os trunfos. Tudo o que ele precisa fazer é remover o aplicativo CurrentC da App Store.
[do action=”quote”]O Apple Pay pode facilmente se tornar para as redes de varejo o que o iPhone é para as operadoras.[/do]
No entanto, é pouco provável que toda a situação atinja tais proporções. O presidente-executivo da MCX, Dekkers Davidson, admitiu que os membros do consórcio poderiam apoiar ambos os sistemas no futuro. No entanto, ele não forneceu detalhes sobre quando isso poderia acontecer.
O fato é que, com o Apple Pay e seu anonimato, a maioria dos comerciantes perderá muitas informações dos clientes que, de outra forma, estariam disponíveis ao pagar com cartão normal. Mas a Apple poderá em breve oferecer uma boa solução de compromisso que será benéfica tanto para clientes quanto para comerciantes. Segundo alguns relatos, a empresa está preparando um programa de fidelidade que poderá lançar neste período de Natal.
O programa provavelmente deveria estar vinculado ao uso do iBeacon, onde os clientes receberiam ofertas e cupons de desconto por meio do respectivo aplicativo, que alerta o cliente nas proximidades do iBeacon por meio de uma notificação. O programa de fidelidade da Apple foi desenvolvido para oferecer descontos exclusivos e eventos especiais para clientes que pagam com Apple Pay. A questão é como as informações dos clientes se enquadrarão nisso, ou seja, se a Apple as fornecerá aos profissionais de marketing com a permissão explícita dos usuários ou se permanecerão anônimas. Podemos descobrir este mês.
na App Store e na Play Store. Atualmente, possui mais de 3300 avaliações na Apple App Store, incluindo 3309 avaliações de uma estrela. Provavelmente haverá um erro de digitação nos números
Eles escrevem "mais de 3300" e a tela mostra que são 3346, então não é um erro de digitação. Mas essa frase parece boba, é verdade.
É possível pagar com Apple Pay em CZ ou SK? Se sim, como? E se não, quando chegará até nós? :)
não funcionará tão cedo na Europa. talvez nunca. já havia um artigo para isso. as taxas para transações com cartão são muito baixas na Europa e se o banco tivesse que dar algo à Apple, não lhe restaria quase nada. além disso, essas taxas continuarão a ser unificadas na UE e provavelmente reduzidas.
Você é ingênuo se pensa que a Apple não coleta informações sobre você: D eles até têm suas impressões digitais e é ingênuo se você pensa que o governo americano não pode obtê-las direta ou indiretamente;)
Ele não tem impressões digitais, obviamente você não sabe nada sobre o sistema deles. Mas aproveite sua paranóia.